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lunes, 27 de enero de 2020

CORONAVIRUS Y SEGURO DE GASTOS MÉDICOS





Por Carlos Valdés Martín

Como parte de la comprensión de la importancia de los Seguros de Gastos Médicos Mayores, conviene mirar a las actualidades, en este caso, hacia una nueva enfermedad como el coronavirus. Por principio ¿las nuevas enfermedades están amparadas o excluidas en los seguros de Gastos Médicos mayores? 

Sabemos que la realidad es cambiante y, en especial, el impacto tecnológico va cimbrando nuestras costumbres y las noticias del día a día nos alarman. Las investigaciones científicas avanzan pero también aparecen variaciones de microbios y virus, con las famosas mutaciones de los patógenos. 

Desde hace tiempo la Organización Mundial de la Salud ha elaborado protocolos ante los riesgos de difusión de las bacterias y virus más allá de las fronteras de origen, por la sabida globalización y la expansión usual de las enfermedades. 

Por definición las nuevas enfermedades no están excluidas por las Condiciones Generales de los seguros en México, lo que sí está excluido son los procedimientos experimentales, los cuales no están registrados por las autoridades médica.[1]

A la fecha, China reporta una fuerte cantidad de casos de coronavirus, finalmente denominado COVID-19, y con los antecedentes del año 2002 del SARS hay alarma en el mundo. “Tras darse a conocer el brote de supuesto "virus chino" que ha infectado a más de 1,700 personas en aquel país, Estados Unidos emitió una alerta global a varios países para tratar de evitar que ese mal se propague en más países del mundo.”[2]

Los coronavirus son una amplia familia de virus, pero a la fecha solo siete infectan a las personas. En su forma menos peligrosa, los coronavirus causan un resfriado común, pero hay antecedentes de riesgo con el síndrome respiratorio agudo severo (SARS, por sus siglas en inglés) que mató a 774 de las 8.098 personas infectadas en un brote del año 2002. El análisis genético del nuevo coronavirus señala que está más estrechamente relacionado con SARS que con cualquier otro virus conocido.

Ante el panorama de nuevas enfermedades como este coronavirus es una excelente prevención contar con un Seguro de Gastos Médicos Mayores. 

Asimismo, debemos hacer notar que en la mayoría de las Condiciones Generales y especiales del mercado nacional no está excluida la cobertura de epidemias o pandemias declaradas; sin embargo, en una revisión detallada encontramos que algunas pólizas incluyen exclusión sobre "epidemias declaradas", aunque son la minoría. Para lograr la mayor certeza consulte con su Agente de Seguros, revise su pólizas o reciba información de sitios especializados. 

NOTAS: 





[1] Por ejemplo, en Condiciones Generales de AXA Seguros del producto Flex Plus, indica “No están cubiertos los gastos médicos y hospitalarios generados con motivo de tratamientos experimentales.”

martes, 17 de julio de 2018

RIESGOS DE LOS RAYOS ULTRAVIOLETA Y SEGUROS DE GASTOS MÉDICOS






Por DHC

Los rayos Ultravioletas (los UV por su sigla) nos advierten son un problema de salud cada vez más serio, por eso es tan importante tomar conciencia de qué consecuencias traen, su relación con la protección de la Salud y con los Seguros de Gastos Médicos. 

Cómo es la medición oficial de los rayos UV
En lo que sigue un pequeño resumen sobre el registro estándar de sus efectos: “El índice de UV Solar Global (por sus siglas UVI o IUV) describe el nivel de radiación solar ultravioleta en la superficie del planeta Tierra. Los valores de la gama del índice van de 0 hacia arriba. Cuanto mayor sea el valor de este, mayor potencial de daño a la piel y a los ojos y menor tiempo expuesto se necesita para que se produzcan daños. Cuando la energía solar atraviesa la atmósfera, el 90% de (los efectos de) la radiación… (son) ser  absorbidos por el ozono, el vapor de agua, oxígeno y dióxido de carbono
La Organización Mundial de la Salud (OMS), en colaboración con Programa de las Naciones Unidas para el Medio (UNEP), la Organización Meteorológica Mundial (OMM) y la Comisión Internacional sobre Protección Frente a Radiaciones No Ionizantes (ICNIRP), desarrollaron y publicaron el Índice UV Solar Global en 1995.”[1]
Estas medidas se agrupan en valores y rangos de color fácilmente identificables por la población:


Factores que incrementan el riesgo de los rayos UV
Una vez identificado el rango de incidencia de los rayos Ultravioletas ponderamos sus efectos adversos para la salud, según el sitio de la “American Cancer Society” varias circunstancias incrementan de manera notable el riesgo de exposición a los rayos UV:
“La potencia de los rayos UV que llega al suelo depende de un número de factores, tales como:
  • Hora del día: los rayos UV son más potentes entre 10 a.m. y 4 p.m.
  • Temporada del año: los rayos UV son más potentes durante los meses de la primavera y el verano…
  • Distancia desde el ecuador (latitud): la exposición a UV disminuye a medida que se aleja de la línea ecuatorial
  • Altitud: más rayos UV llegan al suelo en elevaciones más altas.
  • Formación nubosa: el efecto de las nubes puede variar, ya que a veces la formación nubosa bloquea a algunos rayos UV del sol y reduce la exposición a rayos UV, mientras que algunos tipos de nubes pueden reflejar los rayos UV y pueden aumentar la exposición a los rayos UV. Lo que es importante saber es que los rayos UV pueden atravesar las nubes, incluso en un día nublado.
  • Reflejo de las superficies: los rayos UV pueden rebotar en superficies como el agua, la arena, la nieve, el pavimento, o la hierba, lo que lleva a un aumento en la exposición a los rayos UV.
El grado de exposición a la luz ultravioleta que una persona recibe depende de la intensidad de los rayos, del tiempo que la piel ha estado expuesta y de si ésta ha estado protegida con ropa o bloqueador solar.
Las personas que viven en áreas donde están expuestas todo el año a la luz solar intensa tienen un mayor riesgo de cáncer de piel. Pasar mucho tiempo a la intemperie por motivos de trabajo o recreación sin protegerse con ropa y loción antisolar aumenta su riesgo.”[2]
En conclusión, muchos de los factores de riesgo están presentes en México, en especial en sus ciudades más altas como Ciudad de México y Toluca, así como sus playas. En definitiva, las recomendaciones para tener cuidado de los rayos UV son para todo el país. 

Riesgos de Cáncer en la piel y daño ocular
Siendo el cáncer una enfermedad de difícil tratamientos y en relación directa con los excesos de los rayos UV, debemos tener consciencia de sus condiciones. “El cáncer de piel es una de las consecuencias de mucha exposición al sol, pero también hay otros efectos. Las quemaduras y los bronceados son los resultados a corto plazo de la exposición excesiva a los rayos UV, y son señales de daño a la piel. La exposición prolongada puede causar envejecimiento prematuro de la piel, arrugas, pérdida de la elasticidad de la piel, manchas oscuras (pecas, algunas veces llamadas “manchas de envejecimiento” o “manchas del hígado” y cambios precancerosos de la piel (tal como áreas ásperas, secas y escamosas llamadas queratosis actínica).
Los rayos UV del sol también aumentan el riesgo de una persona de cataratas y ciertos otros problemas visuales. También pueden suprimir el sistema inmunitario de la piel. Las personas de piel oscura por lo general tienen una probabilidad menor de padecer cáncer de piel en comparación con la gente de piel blanca, aunque éstas aún pueden padecer cataratas y supresión del sistema inmunológico.”[3]
“Los ópticos-optometristas recomiendan, a efectos de salud visual, proteger nuestros ojos con gafas de sol homologadas, a partir de un nivel 3 de índice UV. A partir de un nivel 6, la protección con gafas de sol homologadas es imprescindible.”[4]

Clasificación de los daños en la piel
Causa gran confusión que muchas situaciones de manchas y enrojecimientos de la piel suelen confundirse con los brotes cancerígenos, por lo cual se debe consultar a los especialistas, siendo importante un poco más de información. Según relata una revista de difusión “La exposición extendida y repetida a los rayos UV puede causar tumores no cancerosos (benignos) y cancerosos:
  • Queratosis seborreica. La causa precisa no se conoce, pero estas lesiones se presentan en piel envejecida. Estos crecimientos bronceados, cafés o negros, tienen una apariencia de verruga y varían de tamaño desde muy pequeños hasta más de 2.5 centímetros de largo. Normalmente, la queratosis seborreica no se vuelve cancerosa, pero puede parecerse al cáncer de piel.
  • Queratosis actínica. También conocida como queratosis solar, aparece como áreas ásperas y escamosas. Las manchas varían en color desde blanquecinas, rosas o color piel a cafés y café oscuro. Se encuentran más comúnmente en orejas, antebrazos y manos de personas con piel clara que ha sido dañada por el sol. Muchos médicos la consideran precancerosa porque puede evolucionar como un cáncer de piel.
  • Cáncer de piel. Se desarrolla en áreas expuestas a mucho sol, incluyendo tu cuero cabelludo, cara, labios, orejas, cuello, pecho, brazos y manos, y en las piernas en las mujeres. Algunos tipos de cáncer de piel aparecen como un pequeño crecimiento o una llaga que sangra, produce una costra, se cura y luego se vuelve a abrir. En el caso del melanoma, un lunar existente puede cambiar o puede desarrollarse un nuevo lunar de aspecto sospechoso. Otros tipos de melanoma se desarrollan en áreas de exposición de largo plazo al sol y comienzan como puntos oscuros y planos que lentamente se oscurecen y se agrandan, conocidos como lentigo maligno. Acude a tu médico si detectas un nuevo crecimiento en tu piel, un cambio en la apariencia o textura de un lunar, o una llaga que no se cura en dos semanas”[5]

La cobertura de cáncer en la piel
El Seguro de Gastos Médicos Mayores, en la generalidad de mercado, cubre los diferentes tipos de cáncer, con algunas especificaciones de periodos de espera para glándulas mamaras y próstata.[6] En este caso particular habrá que sortear la posible presencia de manchas de la piel o defectos de pigmentación que no se consideren cáncer en el diagnóstico, lo cual no es parte de la cobertura. Recordemos que, en general, los Seguros de Gastos Médicos no dan cobertura a tratamientos estéticos.
En Gastos Médicos Mayores la cobertura del cáncer resulta muy completa, por lo costoso de las Quimioterapias y los tratamientos, así como las hospitalizaciones. 

La cobertura de cataratas
En Condiciones Generales la cobertura de cataratas señala periodo de espera de 24 meses[7]. Los daños a la mácula ocular no marcan un periodo específico. Casi cualquier caso de cobertura debe descartar la situación de preexistencia de la enfermedad, cuando el padecimiento es anterior a la contratación del Seguro, que es un criterio general. 

Notas:



[1] Tomado del sitio Tu Optometrista http://www.tuoptometrista.com/radiacion-solar/que-es-el-indice-uv-solar-global/ bajo licencia Commons.
[2] Tomado del sitio https://www.cancer.org/es/cancer/cancer-de-piel/prevencion-y-deteccion-temprana/que-es-la-radiacion-de-luz-ultravioleta.html de la American Cancer Society.
[3] Tomado del sitio https://www.cancer.org/es/cancer/cancer-de-piel/prevencion-y-deteccion-temprana/que-es-la-radiacion-de-luz-ultravioleta.html de la American Cancer Society.
[4] Tomado del sitio Tu Optometrista http://www.tuoptometrista.com/radiacion-solar/que-es-el-indice-uv-solar-global/
[5] De la revista Expansión versión electrónica del día Lunes, 11 de abril de 2011 a las 2:55 PM https://expansion.mx/salud/2011/04/11/los-verdaderos-efectos-en-la-salud-de-la-exposicion-a-la-radiacion-solar?internal_source=PLAYLIST
[6] Condiciones Generales de AXA Flex Plus, para glándulas mamarias de 12 meses y para próstata 24 meses. P. 20.
[7] Condiciones Generales de AXA Flex Plus, para cataratas 24 meses. P. 20.